Quelle est la différence entre une néo-banque et une banque en ligne?

A l’époque du tout numérique, le modèle de la banque traditionnelle s’essoufle et doit donc redoubler d’efforts pour innover et s’adapter aux nouveaux usages émergents. La banque en ligne a été l’une des premières étapes de cette évolution afin que l’on puisse voir en France arriver la néo-banque ou banque digitale.

En réalité, les néobanques ont été créées en 2009 aux Etats-Unis puis se sont exportées au Royaume-Uni, en Allemagne puis en France. Il ne s’agit pas de banques mais de simples établissements de paiement qui proposent des services connectés à l’aide de technologies diverses et variées. Quelles sont alors les différences?

Banque ou établissement de  paiement?

Même si leur nom peut porter à confusion, il est certain que le mode de fonctionnement est différent.

Tout d’abord, il faut savoir que les banques en ligne sont de “vraies” banques. Elles sont toujours rattachées, du moins en France, à une ou plusieurs banques traditionnelles. La qualité des services proposés, les systèmes mis en place ainsi que toute la partie technique sont empruntés aux banques traditionnelles auxquelles elles sont rattachées. En revanche, dans le cas des néo-banques, on ne se parle que d’établissements de paiement. Il s’agit tout simplement d’infrastructures technologiques qui se sont bâties de 0 : les FinTech, un savant alliage entre la Finance et la Technologie. C’est en s’appuyant sur de nouvelles technologies que ces start-ups font chavirer le monde de la banque en offrant aux utilisateurs des moyens simples et rapides de gérer leurs finances.

Pour résumer, la néo-banque c’est un assemblage de technologies qui permettent d’atteindre un degré de qualité de service maximum pour tous les domaines (qu’on se parle de fonctionnalités, de design, de parcours utilisateur ou d’objets connectés, par exemple).

Le service client web ou par smartphone

Pour la banque en ligne, il faut savoir que toutes les opérations que vous aurez à effectuer devront se faire à partir d’un ordinateur tandis que les opérations pour les néo-banques devront se faire sur des applications mobiles. Ceci permet de s’adapter aux nouveaux usages des smartphones et à la nature nomade des clients d’aujourd’hui.

Ouverture de compte et services

S’agissant de la banque en ligne, ouvrir un compte se fait très généralement depuis un ordinateur personnel. Pour les néo-banques, tout comme pour le service client, tout se passe sur smartphone. Là où la néo-banque simplifie l’opération, elle demande également beaucoup moins de documents et de pièces justificatives que pour les banques en ligne.

La typologie de services proposés par les deux types de banques ne sont pas les mêmes. Les services et les produits des banques en ligne se rapprochent très sensiblement de ceux proposés par les banques traditionnelles : ouverture de livret A, crédits, épargne, assurance et bourse. Les néo-banques, en revanche, ne proposent généralement pour l’instant que le compte courant.

En tout état de cause, la rapidité d’utilisation, la simplicité des procédures, l’efficacité et la flexibilité sont le nerf de la guerre pour ces nouveaux types de banques. Il s’agit d’un choix à part et d’une nouvelle vision, pour toujours s’adapter aux besoins et aux envies des clients...